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종업원 상해 보험

종업원 상해보험이란?

종업원 상해보험이란 업무수행중에 일어나는 사고나 직업병 또는 사망 등에 대해 근로자들에게 혜택을 주는 보험제도이며, 고용주는 이런 종업원의 사고나 질병으로 인한 손실로 인한 고용주의 책임을 종업원 상해보험을 통해 보호를 받는 것이다. 주노동법에 따라 종업원이 단 한명이라도 있는 업소는, Part Time 이거나, 또는 체류신분에 관계없이, 종업원상해보험에 의무적으로 가입해야 하고, 적발시에는 종업원 1인당 $1,000의 벌금이 부과되고, 경고, 종업원 사용 금지, 영업정지 등의 법적제재를 받게 된다.

보상 의 범위 (Benefit)

  1. Medical Benefit: 의사 진료비, 병원비 및 그 외의 치료비 ·
  2. Income Benefit: 취업불능 으로 인한 보상 ·
  3. Death Benefit: 장례비 및 유가족 보상금 ·
  4. Rehabilitation Benefit: 재활교육, 치료, 직업교육, 휠체어 등 기구 및 여행 경비 등 지출비

책임보험

본인 잘못으로 인해 상대방에게 입힌 인명피해 (Bodily Injury)나 재산상의 손해 (Property Damage)에 대한 보상, 가주의 법적 최저한도는 1인당 $15,000/$30,000/5000이나 큰 사고에 대비해 $50,000/$100,000/50,000이나 $100,000/$300,000/500,000 혹은 그 이상의 한도로 가입하는 것이 바람직하다. 리스 한 자동차는 은행이 보통 인명피해(Bodily Injury)$100,000/$300,000 재산상의 손해(Property Damage) $50,000을 요구한다.

보상 한도(Benefit Limit)

As of Jan 1, 2015 보상금액 (Per Week) 사망시 금액
일시장애 (Temporary Disability) 최저 $169에서 최고 $1,128.43 까지
영구 장애 (ermanente Disability) 최저 $169 에서 최고 $1,128.43 까지
사망시 보상비용 (Death Benefit) 장례비 $10,000
1명 부양가족경우 $250,000
2명 부양가족경우 $250,000
3명 부양가족경우 $320,000

종업원 상해보험료 산출은 어떻게 하나 (Premium Calculation)

일반적 으로 보험료는 Job Classification과 Manual Rate에 따라 산출이 된다. 하는 일의 종류에 따라, 업종에 따라, 요율이 정해져 있으며, 일반적으로 위험도가 높은(예를 들면 건축업자나 지붕 설치자 등) 직업이 높은 요율이 책정되며, 위험이 별로 없는 직종(예: 사무직)은 낮은 요율을 받는다. 기본 보험료는 Payroll $100당 그 직업의 Manual Rate을 곱한 숫자로 결정이 된다. 그리고 가입 당시에는 앞으로 1년간의 예상급료를 기준하여 가입하고 1년 후에 정산을 한다. *January 1, 2017 년 부터는 Corporation, LLC, Partnership 인 경우, 15% 미만 의 지분이 있는 사람에게 지급된 Payroll 은 보험료 계산에 포함을 하여야 한다.

사고발생시 처리 요령

종업원으로부터 업무 수행중 다쳤다는 보고를 받았을 때에는 24시간안에 사고를 당한 종업원에게 Employee's Claim 보고 양식을 주어야 하며, 고용주는 5일 이내에 보험회사에 보고하도록 CA주법은 규정하고 있다. Claim Form은 보험증서 안에 함께 들어 있으며,
  1. Employer’s Report of Occupational Injury or Illness 또는 5020 Form (고용주가 작성)
  2. Employee’s Claim for Worker’s Compensation Benefits 또는 DWC Form1(고용주와 고용인이 함께 기입하는 양식) 이 있다.

Audit (정산) 이란

종업원 상해 보험은, 1년 뒤의 정확한 급료를 알 수 없으므로, 앞으로 1년치의 Payroll 을 예상하여, 예상치 보험료 (Estimated Payroll)를 낸 후, 1년 뒤에(혹은 그 전이라도 조정 가능) 정산을 하는Audit Policy이다. 그러므로 1년 뒤 정산할때, Payroll이 예상치보다 많아졌으면 추가보험료가 발생하고, 적어지면 Refund를 받게 된다.

Experience Modification Rate 란

  1. 한 업소의 사고청구 금액을, 같은 업종의 같은 규묘의 업소의 평균과 비교하여 %로표시한것으써, 예를 들어, Experience Modification Rate가 80% 이면, 20% 만큼보험료를 Discount 받게 되며, 150% 이면, 50%의 보험료를 추가로 지급 하게 된다.
  2. 2017년 1월 1일 부터는 지난 3년간의 보험료가, $10,100 이상인 업소에 적용 되며,
  3. 사고청구금액이 적용되는 기간은, Policy의 Anniversary Daye의 4년9개월 전부터 – 1년 9개월 전, 까지의 3년 동안 기간에 발생한 사고청구 금액을 기준으로 한다
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